DeFi会接受隐私和无许可证会让传统资管客户尝试吗?

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2020年10月3日20:52:55 评论

在金融改革过程中,去中心化金融具有重要地位。
首先,它是一个开放的、对大众没有许可证要求的系统。
其次,互操作性(跨链)将为defi公司提供便利。
综合上述两点,具有竞争力的金融产品才能推动更多信用的开发人员构建DeFi生态系统。举例来说,合并协议中的稳定货币共同协作就可以创建更多的借贷协议。
尽管DeFi目前的交易被锁定价值超过90亿美元,但与由中央金融机构(CEX加密货币交易所)所控制的资金相比,这一点还是远远不够。之所以如此,主要是因为理解去中心化金融的基本要素这一耗时的过程吓跑了大部分加密货币交易商和富有的投资商。
在传统金融体系中,富有的投资者大多委托资产管理公司来管理其资产。资产管理公司的重要性在全球经济中也越来越为人们所认识。根据美国证交所(USSEC)的数据,2016年全球资产管理的总市值达到了69.1万亿美元。
它们能给客户做正确的投资决策,帮助客户增加收入,投资证券组合,节省时间成本,为客户打开金融市场的大门,这些都是个人所无法做到的。
是否DeFi生态系统可以在去信任和没有许可要求的系统中维持其核心价值?
富裕投资者或企业使用资管业务的原因有以下几点:第一,资产管理公司与全球紧密联系,从政治到极端气候都能影响市场稳定;第二,此类公司拥有专业的投资策略,确保投资者的资产受益;第三,由于投资者资产的多样性,能够更好地规避风险,并积极调整在市场波动期间的变现策略。
尽管DeFi目前的资管业务状况吸引了富有的投资者,但在传统的资产管理公司中,客户通常对此类公司充满信心,认为此类公司有利于富有的企业和个人。
在管理加密货币资金方面,DeFi所采用的资产管理协议应将去信任(不受中央控制)、安全和无许可证要求(对所有人开放)的去中心化金融特性纳入考虑。
改善用户体验的方法-设定和遗忘。
以太坊的优势在于使DeFi应用程序走进大众的生活。这不仅增强了用户体验,而且让开发者在Dapp上使用更加可行、方便和廉价。GelatoNetworks和Furucombo也有类似的服务层协议,它们都是智能合约自动执行工具。
自动化智能合约推动了金融协议资产管理去中心化的发展。简化用户体验,避免了复杂的人为操作和每次交易设置。利用这一自动化服务,开发者可以创造一种自动再平衡功能,在该功能中,用户的资金将被转移到下一个最大收益策略计划,以自动实现收益最大化。
降低经营成本(矿工费/费用)
AutoReturn有个问题,即增加了与网络的交互,而且费用也不低。每次交互都会产生手续费用,并可能影响使用者的收入。让用户在矿池抵押资产就能解决这一问题。随着矿池的价值越来越大,使用者可以节省99%的交易费用,各种类型的投资者都可以参与到矿池的流动性挖掘中来。
这一模式同样适用于APY.Finance(链上收益聚合)。当前,以太坊正在挑战它的产量极限,我们需要一种更有效的方式来处理日益复杂的非中心金融交易。透过集中营运资金,然后将营运资金批量转移至原始金融资产,不但可以节省大笔费用,也可以减少网上交易次数。这样不仅减少了平台用户的收益,而且也降低了以太坊上的交易费。
保障使用者资金(非托管方法)
为保证矿池用户资金安全,矿池地址可以是一个多签名钱包——没有单一所有权或密钥可以被破坏,也就是说,没有人拥有所有权,通过智能合约进行交互。另外,开发者可以对他们的智能合约进行严格的审核,确保它不会受到攻击或者bug的影响。
此外,DeFi协议也采用了与传统共同基金相似的模式:允许DeFi协议不托管。
在DeFi协议(例如贷款)中,用户可以获得带有利息的代币作为交换。每一个以太坊块每15秒就会产生一种效果,而且可以转给任何人。那些持有利息代币的人随时都可以赎回本金和利息。如有息代币:衍生代币,如cDAI、cETH。
但是,良好的程序本身并不能保证良好的结果。成功实现DeFi资产管理协议的另一个关键因素是他们如何进行风险管理。
处理风险的方法
在选择战略之前,再平衡的方法还应考虑风险情况。该数据库中可用的每一个策略都应具有下列参数:智能合同风险、金融风险和集中风险。所以,资金应该按照使用者的风险偏好进行策略分配。
战略风险评估应由社区利用平台投票结构(治理模型)来完成。利用治理代币投票,用户可以在决策制定过程中提供质量信息。所以让更多的社区参与到投票中来,并在投票之前进行调查非常重要。缺乏准确的最新信息,矿池收益可能存在风险。
这一模式,以及即将推出的APY.Finance(流动性挖矿聚合器)融资平台,已经在Yearn.Finance(链上收益聚合器)中体现出来。这两个协议的风险管理方法都不同。
而在YearnFinance(流动性汇总工具)中,该平台为用户(通过向DeFi提供流动性而赚取收益的人)提供了大量投资策略选择,要求用户自己对策略和风险进行决策。
与Yearn(链上收益聚合器)不同的是,APY.Finance(流动性挖掘聚合器)。通过向单一资金池提供流动性提供者提供投资,APY.Finance简化了风险投资申请的融资,包括资金多元化和基于用户预定的风险承受能力配置的策略。
通过治理结构,社区确定了策略的风险分数。
这些在DeFi资产管理协议中的措施可以帮助DeFi的用户从DeFi新手到传统的机构投资者。

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