区块链+保险:从申请到理赔仅仅几分钟

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2020年9月9日10:12:14 评论

随着经济的发展,各种保险越来越受到人们的重视。但是,缴费问题和理赔的过程长、手续烦琐一直困扰着很多的保险费缴纳人。区块链技术运用于保险领域后,理赔效率大大提高。

区块链+保险:从申请到理赔仅仅几分钟

区块链技术简化保险理赔过程
传统的保险般有两个特点:一个是需要经过第三方平台,另一个是保险人等待时间长。
需要通过第三方平台购买的保险般是航空保险, 人们在出行乘坐飞机时,需要购买航空意外险和延误险。这些保险是直接包含在了机票款中。航空公司充当了第三方平台,链接乘客和保险公司。

等待时间长:传统的保险投保和理赔过程都比较长,例如重大疾病保险的作业流程,客户投保后,保险公司的调查人员会调查患者180天内的患病信息,以防客户的骗保行为。
投保成功后,会有90天的等待期。等待期过后,保险人想要理赔,需要先申请,提交各种资料,保险公司调查其真实性后,保险人才能拿到理赔金。
在保险领城运用区块链技术,某些步骤可以省略,并不需要人工调查。例如,美国大都会开发了生命链技术,也是运用了区块链原理。投保人逝世后,保险公司会将逝者身份识别信息安全加密后与讣告和各相关方共享,快速确认投保信息。确认成功后,保险公司会马上启动理赔流程。
美国大都会测验生命链的过程中,首先获得了家属的授权,将逝者信息加密后上传到生命链上,触发匹配搜索后,搜索到相应保单并进行信息验证,并将匹配结果在第一一时间发送给家属。同时,会将匹配结果发送给保险机构,通知他们启动匹配流程。

在这个过程中,保险机构不需要逝者家属提交理赔申请与提供各种保单信息进行验证,双方由区块链自动验证进行。即使保单匹配失败,生命链也会及时通知逝者家属,由家属联系保险机构再次核查并申请理赔。
区块链在保险领域应用的经典案例,还有法国保险巨头安盛保险开发的一款名为Fizzy的区块链保险,Fizzy 运用了以太坊公有区块链技术。旅客购买保险后,只要航班延迟超过两个小时,智能合约就会自动为旅客提供延误赔偿。
区块链解决车险的理赔痛点
人们买车后,都会上车险。但是,在车险领城存在很多盲点。于车主而言,理赔时间长;于保险公司而言,很可能会遇到欺诈事件。整个过程,会受到人为因素的干扰。在车险领域引人区块链技术,能够解决传统保险的理赔痛点,塑造公开、透明的新保险形象。在车险领城运营区块链技术,用户有下面三个优势:

(1)简化核赔手续
在车上安装相应传感记录设备,通过区块链技术和车联网技术,记录车辆的真实行车信息,且不可篡改。一旦出现事故,设备会实时将车辆数据提交给事故认证平台系统,核验后满足条件就会自动发放理赔款。
(2)定损维修防欺诈
车辆损坏后,修理厂会按照流程进行定损,然后将文字信息和视频信息上传到区块链,定损内容在保险公司和用户的共同监督下进行。一旦修理厂将虚假扩大车损的信息上传到区块链上后,将成为骗保的证据,接受处罚。这既提高了效率,又降低了成本。
(3)配件防欺诈
车辆配件制造会将已经认证过的配件防伪信息上传到区块链,修理厂使用的过程中需要将配件防伪信息上传,方便保险公司和用户查证、溯源,防止配件以次充好。
拓展
知识点
区块链在保险业的应用展望
目前的保险产品,井没有很强的灵活性,只能依照合同规
定执行,无法根据实际情况来进行灵活应对。在未来,将区块链技术应用于保险业务,可以更好地开发保险产品的弹性,从而提高保险公司的资金配置效率和赔付精准度。
例如,意外伤害险合同有一些免责条款, 其中-款规定,客户若进入战争地区出现意外,保险公司免赔。但是,就目前技术而言,保险公司无法完全了解客户是否进入过战争区域。若是将保险区块链联系起来,并添加地理位置定位功能。保险公司将客户的信息上传到区块链上后,会随时记录用户的位置I 信息。
客户一旦进入战争区域,区块链会如实地记录,从而让客户的保单进入冻结状态。同时,区块链上的智能合约将针对战争地区的风险形成一份临时保单, 保障客户的安全。当客户离开后,临时保单失效,原有保单的冻结状态解除,继续发挥效力。区块链的这种柔性赔付机制,大大增加了保险产品的操作灵活性,在保证自身利益的前提下更好地服务客户。

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